Assamualaikum w.b.t. Apabila sudah membaca post ini, terasa
tersilap la pula. Saya beli sebuah rumah lelong RM44,000 dengan pembiayaan
RM40,000 selama 25 tahun ansuran RM250. Ada penyewa, saya kenakan RM320
bulanan. Adakah perlu dan bolehkah saya buat pembiayaan semula ke tempoh 20 tahun
untuk elakkan membayar lebih? Harap boleh bantu. Terima kasih.
-Azman
Wsalam w.b.t.
Terima kasih diucapkan ke atas Tuan Azman kerana meluangkan masa untuk membaca artikel
di blog ini. Semoga Tuhan mengurniakan rezeki yang melimpah ke atas Tuan Azman.
Berbalik kepada
pertanyaan Tuan iaitu sama ada ingin membuat pembiayaan semula pinjaman
perumahan Tuan. Sekiranya diperhatikan bahawa Tuan membuat pinjaman sebanyak
RM40,000 (RM4,000 telah dibayar dengan 10% pendahuluan) selama tempoh 25 tahun dengan
ansuran bulanan sebanyak RM250 sebulan. Ini bermakna Tuan perlu membayar kepada
Pihak Bank sebanyak RM75,000 iaitu hampir dua kali ganda dari pinjaman asal
sebanyak RM40,000. Ramai yang tidak sedar mengenai perkara ini apabila mengikat
pinjaman tempoh lebih 20 tahun adalah ibarat seperti menghadiahkan sebuah rumah
kepada Pihak Bank.
Tetapi Tuan
sekarang sedang membuat pelaburan dengan memberi sewa rumah tersebut kepada
orang lain dan bukannya menduduki rumah tersebut. Rumah tersebut akan menjadi
liabiliti apabila kita menggunakan duit gaji bulanan sendiri setiap bulan bagi
membayar pinjaman bank. Tuan sekarang sudah mempunyai ‘pekerja’ yang akan
membayar ansuran bank setiap bulan dengan untung bersih Tuan ialah RM70 sebulan
(RM320-RM250) atau RM21,000 selama 25 tahun. Ini bermakna Tuan boleh
memperolehi rumah percuma selepas pembiayaan bank habis dibayar. Sekiranya Tuan
tidak membuat pembiayaan sekalipun, Tuan masih menikmati untung bersih ke atas
rumah sewa tersebut. Pembiayaan semula adalah sesuai sekiranya Tuan menduduki
rumah tersebut kerana perlu membayar setiap bulan. Sekiranya, dibuat pembiayaan
semula juga, dibimbangi ansuran bank bertambah dan menjadi lebih tinggi
daripada nilai sewa rumah tersebut kerana marginnya akan menjadi kecil atau
mungkin tiada dan terpaksa menunggu beberapa tahun lagi sekiranya ingin
memastikan nilai sewa akan naik.
Namun begitu,
sekiranya Tuan ingin menjadi pelabur hartanah secara serius. Tidak salah
sekiranya untuk membuat pembiayaan lebih cepat. Ini adalah kerana pelabur
hartanah kebiasaannya mempercepatkan habis bayar balik pinjaman pertama untuk
mendapatkan pinjaman perumahan seterusnya bagi membeli rumah yang kedua dan
berikutnya. Ini bergantung kepada strategi Tuan.
Setakat ini
dahulu pandangan dari saya. Sekian, terima kasih.
http://wankamarul701.blogspot.com
2 comments:
salam tuan, saya wan , berbaloikah rumah pinjaman kerajaan direfianance dgn bank, sesetengah kata untung sb harga rumah melonjak, baki hutang saya tinggal 180k, rumah itu saya sewakan .
Tak pasti kadar faedah pinjaman bank dan kerajaan saudara.
Harga rumah tetap naik dan ia bergantung kepada strategi anda.
Terima kasih.
Post a Comment