Budaya Gali Lubang Tutup Lubang

Bank Negara melaporkan bahawa kadar purata hutang isi rumah di Malaysia adalah kedua tertinggi di dunia selepas Korea Selatan iaitu sebanyak 48%. Sekiranya seseorang itu berpendapatan RM3,000, maka ia adalah berhutang sebanyak RM1,440. Ini adalah sangat membimbangkan, ini kerana sekiranya ramai rakyat di tanah air ini diisytihar muflis, ia akan merencat pertumbuhan ekonomi negara. Persoalannya, siapakah hendak dipersalahkan? Adakah kita ingin menyalahkan pihak bank yang menawarkan pinjaman kepada kita? Adakah kita ingin menyalahkan kerajaan kerana tidak mengawal persekitaran yang menggalakkan kita berhutang? Jawapannya mudah sahaja, sekiranya anda mengawal diri anda, sudah tentu anda bebas daripada hutang ataupun mencapai sifar hutang ataupun dianggap orang yang tidak suka berhutang oleh orang sekeliling anda. Usahlah asyik menyalahkan orang lain sahaja.

Gali lubang tutup lubang seolah-olah menjadi budaya dalam masyarakat kita pada hari ini. Pada mulanya seseorang mengambil pinjaman yang ditawarkan oleh Bank A yang menawarkan kadar faedah 5.5% setahun. Kemudian, apabila suatu tempoh tertentu, muncul pula promosi yang dibuat oleh Bank B yang menawarkan pinjaman dengan kadar faedah 4.5% setahun. Kemudian, pinjaman Bank B dibuat bagi menutup hutang di Bank A. Selepas itu, muncul pula tawaran pinjaman oleh Bank C yang menawarkan pinjaman dengan kadar faedah 3.99%. Tanpa berlengah-lengah lagi pinjaman Bank C dibuat bagi menutup pinjaman Bank B. Saya pun tidak tahu sampai bila seseorang terus berada keadaan sebegini. 

Begitulah kisah hidup si kaki hutang, gali lubang tutup lubang. Akhirnya, kita dikenali sebagai orang yang ‘berlubang’ ataupun lebih tepat lagi orang yang suka membuat hutang. Buat kerja pun tidak tenang kerana memikirkan masalah hutang. Mandi tidak basah, makan pun tidak kenyang. Sehingga artikel ini ditulis, ramai penjawat awam sedang berlumba-lumba membuat pinjaman dengan MBSB iaitu anak syarikat KWSP yang menawarkan kadar faedah serendah 3.5% dan tempoh pembiayaan pula adalah sehingga 25 tahun. Promosi ini masih giat dijalankan sehingga akhir tahun ini.

Ada yang mempunyai hutang kad kredit sehingga mencecah had maksimum. Bagi menyelesaikan masalah, seseorang akan membuat pinjaman peribadi bagi menutup hutang tersebut. Tunggakan kad kredit yang paling tinggi saya pernah dengar ialah RM150,000 iaitu menyamai sebuah kereta Honda Accord.

Ada juga kes yang mempunyai tiga lubang hutang iaitu hutang kad kredit, hutang motorsikal dan hutang peribadi lama. Bagi menjadikannya satu lubang hutang, pinjaman peribadi bank lain dibuat bagi menutup ketiga-tiga hutang tersebut agar ia menjadi satu lubang hutang.

Ada juga kes yang mempunyai baki pinjaman perumahan atau kereta. Kemudian, membuat pinjaman peribadi untuk menutup baki hutang tersebut.

Ada juga kes yang mempunyai hutang pinjaman pendidikan sehingga sampai surat pinjaman daripada pihak penaja apabila tidak pernah membayar hutang. Kemudian, membuat pinjaman peribadi bagi menutup pembiayaan pendidikan tersebut.

Hutang, hutang dan terus berhutang. Sampai bilakah ia akan berakhir?

Sebenarnya, apabila anda sudah berhutang ataupun sudah dibelit hutang, anda bayar sahaja hutang tersebut mengikut jadual. Sekiranya, anda terus membuat hutang semata-mata menutup hutang lama, sampai bilakah keadaan akan berakhir?

Anda sebenarnya kehilangan ‘potential gain’ dalam mengawal kewangan anda sekiranya terus berkeadaan sebegini. Gaji adalah naik dari tahun ke tahun. Gunakan lebihan pendapatan bagi membayar hutang. Dengan cara ini, anda mencegah diri anda dari dibelengu wabak hutang apabila tempoh bayar balik dipercepatkan.

Sekiranya anda tidak mahu membayar hutang lagi, gunakanlah lebihan ini untuk melabur. Apabila sudah sampai suatu tempoh, tidak kira sama ada cepat ataupun lambat, ia akan tetap memberi pulangan dividen. Gunakan dividen ini untuk membayar hutang.

Terpulang kepada anda untuk bertindak sekarang. Tuhan kurniakan akal kepada kita untuk berfikir. Bertindak sekarang. Kawal kewangan anda dan pastikan wang memberi pulangan kepada diri anda dan bukannya menjadi hamba kepada hutang. Insya-Allah akan selamat di dunia dan akhirat. Wallahua’lam.

Sekian, terima kasih.

Wan Kamarul Ariffin bin Wan Ahmad.