PTPTN: Bagaimana dengan anda?

Assalamualaikum w.b.t. dan Salam Sejahtera,

Di sini, saya akan membahaskan secara terperinci mengenai PTPTN iaitu pinjaman pendidikan kepada pelajar-pelajar IPTA. PTPTN merupakan satu hutang atau beban yang besar kepada manusia yang bernama graduan selepas tamat belajar di universiti. Secara puratanya, seseorang mungkin berhutang RM20,000-RM25,000 dengan PTPTN untuk mengejar segulung ijazah bergantung kepada jurusan masing-masing.

.

Utusan Malaysia pada 22 September 2010 telah melaporkan bahawa 46,000 atau daripada 1.6 juta peminjam PTPTN tidak pernah membayar balik pinjaman mereka (Saya ulangi 'tidak pernah' membayar pinjaman mereka). PTPTN juga telah mengeluarkan RM23 billion sejak Julai 1997 daripada peruntukan dana iaitu RM35 billion. Namun begitu, PTPTN hanya berjaya membuat kutipan RM1.8 billion daripada RM3.8 billion yang sepatutnya dikutip.

.

Sukalah saya nyatakan di sini bahawa PTPTN mengenakan caj yang berdasarkan kepada baki kini dan bukannya caj yang tetap. Ini bermakna selagi hutang masih ada, maka selagi itu caj masih dikenakan walaupun bayar tetap dibuat pada setiap bulan. Caj yang dikenakan adalah 3% setahun bukannya 1% sepertimana yang diuar-uarkan kerana itu hanya yang mampu mengikut jadual. Caj ini bukannya caj tetap yang dikenakan.

.

Berlainan pula dengan sesetengah Yayasan bagi setiap negeri yang memberi pinjaman kepada pelajar di mana caj dikenakan dan pelajar hanya perlu membayar pinjaman yang diberi tanpa dikenakan sebarang caj. Berlainan pula dengan MARA, kerana ianya memberi kemudahan rebat kepada pelajar yang mendapat keputusan yang baik dalam peperiksaan keseluruhan dengan peratus rebat tertentu.

.

Di sini, saya ingin memfokuskan kepada peminjam yang tidak pernah bayar dan peminjam yang bayar mengikut jadual atau tidak mengikut jadual.

.

Saya bagi contoh pinjaman yang berjumlah RM25,000. Bayangkan sekiranya anda tergolong dalam golongan yang tidak pernah membayar pinjaman seperti yang saya sebutkan di atas. Caj PTPTN adalah 3 % sebulan. Maka, caj yang dikenakan adalah RM750 setahun. Sekiranya 3 tahun pinjaman tidak dibayar maka caj akan naik kepada RM2250 (RM750 x 3% = RM2250). Maka, baki pinjaman akan menjadi RM27,250. Maka, caj akan naik menjadi RM817.50 setahun (RM27,250 x 3% = RM817.50). Ini sudah tentu menjadi beban kepada peminjam yang tidak pernah membayar hutang tersebut.

.

Berbeza pula dengan peminjam yang bayar ikut jadual atau tidak mengikut jadual. (Saya anggap peminjam ini sama kedua-duanya kerana caj tetap dikenakan berdasarkan baki kini). Ambil pinjaman RM25,000. Caj yang dikenakan adalah RM750 setahun atau RM62.50 sebulan. Sekiranya kita hanya membayar RM200 sebulan, maka kita membayar RM62.50 untuk caj dan RM137.50 untuk pinjaman kita. Ini sedikit sebanyak akan mengurangkan hutang kita walaupun caj tetap wujud. Untuk tahun pertama, kita telah membayar (RM137.50 x 12bulan = RM1650) maka baki yang tinggal (RM25,000 - RM1650 = RM24,250). Maka, caj bagi tahun kedua adalah (RM 24,250 x 3 % = RM727.50 setahun). Kita dapat lihat caj tetap wujud dan kita perlu membayar konsisten pinjaman ini. Ini sedikit sebanyak dapat mengurangkan caj dari semasa ke semasa.

.

Oleh itu, kita perlu membayar secara konsisten bagi mencegah caj terus naik yang akan memenatkan kita untuk membayarnya. Semoga saya serta saudara-saudara sentiasa beringat mengenai perkara ini.

.

Sekian, terima kasih.

 

http://wankamarul701.blogspot.com