Tuan,saya
dalam proses hendak beli rumah. Bolehkah Tuan ajarkan mana yang terbaik utk
saya dan bolehkah kita membeli 3-4 biji buah rumah sekiranya
pendapatan kita hanya RM2,000 sebulan?
Zainal (Bukan Nama
Sebenar), Butterworth
Baiklah,
soalan saudara di atas boleh dibahagikan kepada dua bahagian iaitu cara membeli
rumah dan cara membuat pelaburan dalam bidang hartanah. Sudah menjadi lumrah alam
di dunia ini, setiap insan ingin memiliki rumah sendiri. Namun, jika tersilap
langkah dalam memberi pasaran hartanah ini, ia akan memberi impak kepada
kewangan anda iaitu aliran tunai pendapatan anda setiap bulan di mana anda
terpaksa membayar ansuran rumah ini bertahun-tahun. Kerajaan kini memperkenalkan Skim Rumah Pertamaku untuk membantu membiayai rumah bagi golongan berpendapatan rendah di bawah RM3,000 di mana pembiayaan ini adalah sehingga RM400,000 bermula Januari 2012.
Memiliki Rumah Idalam adalah Idaman bagi Setiap Orang |
Panduan Membeli Rumah
Berikut
adalah panduan yang boleh dikongsikan bersama apabila kita membeli rumah:
i.
Pembiayaan Perumahan
Sudah
tentu pembiayaan perumahan memainkan peranan penting dalam kita memilih untuk
membiayai rumah kita. Pembiayaan yang baik adalah pembiayaan yang tidak
mengenakan sebarang faedah atapun caj tertentu
ke atas pinjaman yang kita ambil. Difahamkan kepada saya, pinjaman yang
tidak mengenakan sebarang interest pada masa ini ialah Bahagian Pinjaman
Perumahan (BPP) iaitu sebuah agensi di bawah Kementerian Kewangan (MOF) yang
tidak mengenakan sebarang caj untuk pembiayaan rumah kerana baru mula bertapak
di Malaysia untuk membiayai perumahan kepada orang ramai. Sekiranya anda
membuat pembiayaan rumah dengan bank, sila teliti dahulu tempoh yang diambil
sama ada sehingga 20 tahun ataupun lebih. Sekiranya anda mengambil lebih tempoh
20 tahun, awas anda terpaksa membayar dua kali ganda harga rumah anda kepada
pihak bank.
Setiap
sesuatu di atas dunia ini mempunyai kelemahannnya dan kelebihannya tersendiri.
Sekiranya anda membeli rumah telah siap, anda perlu membayar harga rumah dengan
harga yang lebih tinggi berbanding rumah yang masih dalam proses pembinaan. Berbanding
pula dengan membeli rumah yang masih dalam proses pembinaan. Walaupun harganya
rendah, anda perlu menghadapi risiko sekiranya projek perumahan tersebut adalah
terbengkalai. Adalah lebih baik sekiranya anda membeli rumah yang telah siap
bagi mengelak sebarang risiko.
iii.
Pegangan Kekal vs Pajakan Sementara
Sekiranya
anda ingin membeli sesebuah, perkara yang patut diberi perhatian ialah sama ada
rumah tersebut pegangan kekal ataupun pajakan sementara. Sekiranya anda membeli
rumah berstatus pegangan kekal, rumah tersebut selama-lamanya adalah milik
anda. Sudah tentu ia akan menjadi tempat berteduh anda di hari tua kelak.
Sekiranya anda membeli rumah berstatus pajakan sementara, rumah tersebut bukan
milik anda selama-lamanya. Anda hanya menyewa rumah tersebut daripada kerajaan
walaupun di atas kertas, nama anda membeli rumah tersebut. Tempoh pegangannya
adalah sehingga 99 tahun. Selepas tempoh tersebut, rumah tersebut adalah
menjadi hak milik kerajaan dan anda tidak mendapat sebarang pampasan.
Sekiranya, anda ingin memperbaharui tempoh pajakan tersebut, anda perlu
membayar sejumlah premium kepada pihak kerajaan. Sudah tentu, rumah pajakan
sementara bukan menjadi pilihan kita semua sekiranya kita ingin mewarisi tempat
tinggal kita kepada anak cucu kita kelak.
iv.
Jangan membeli rumah di tingkat bawah sekali atau di tingkat atas sekali
Ini
juga menjadi pantang larang jutawan hartanah ataupun kepada pembeli rumah.
Sekiranya kita membeli flat, apartmen, ataupun kondominium sekalipun, jangan
membeli rumah di tingkat bawah sekali ataupun tingkat bawah sekali. Sekiranya
anda membeli rumah di tingkat bawah sekali, rumah anda menjadi tempat orang
membuang sampah bagi orang yang lalu-lalang di hadapan rumah anda. Sekiranya
anda membeli rumah di tingkat atas sekali, risiko anda mengalami kecurian
adalah amat tinggi. Berhati-hatilah mengenai perkara ini.
Sekiranya anda berpendapatan RM2,000
sebulan sekalipun, anda boleh memiliki rumah 3-4 buah rumah. Caranya adalah
dengan menggunakan duit 2 pihak iaitu pihak bank dan penyewa rumah anda untuk
membayar rumah anda. Namun, saya bukanlah berminat dengan cara sebegini kerana
perlu meminjam dengan bank tetapi sekadar boleh berkongsi bersama. Contohnya,
sekiranya anda mempunyai tunai di tangan sebanyak RM40,000, anda boleh membeli
rumah flat ataupun apartmen dengan yang berharga RM100,000 dengan wang
pendahuluan adalah sebanyak RM10,000 setiap satu. Baki RM360,000 adalah anda
gunakan duit pihak bank. Selepas dapat kelulusan pihak bank, langkah seterusnya
ialah anda mendapat penyewa-penyewa rumah anda untuk membayar ansuran bulanan
rumah anda. Terdapat perbezaan keuntungan sekiranya anda membeli rumah secara
tunai atau secara pinjaman bank bagi tujuan untuk pelaburan.
Contohnya, anda membeli rumah secara
tunai berharga RM100,000 dan anda menyewakan rumah tersebut dengan sewa bulanan
ialah RM700 sebulan. Ini bermakna anda mendapat untung RM700 sebulan. Pengiraan
keuntungan tahunan adalah seperti berikut:
RM700 x 12 bulan = RM8,400
RM8,400 / RM100,000 x 100% = 8.4%
Di mana margin keuntungan anda sebanyak 8.4%
setahun.
Bagaimana pula dengan anda sekiranya
anda membeli rumah dengan pinjaman bank untuk rumah dengan harga yang sama
dengan ansuran bulanan ialah RM600 sebulan dan sewa bulanan ialah RM700
sebulanan di mana anda mendapat keuntungan RM100 sebulan.
Keuntungan 1 tahun: RM100 x 12
bulan = RM1,200
Ansuran bulanan: RM600 x 12 bulanan
= RM7,200
Peratus keuntungan anda adalah seperti
berikut:
RM1,200 / RM7,200 x 100% = 16.67%
Daripada pengiraan di atas, dapat kita
lihat bahawa margin keuntungan adalah lebih untung sekiranya kita menggunakan
pinjaman bank untuk melabur. Sekiranya, kita hendak tinggal di rumah terus
adalah lebih baik kita membeli secara tunai tanpa pertolongan duit bank kerana
kita terpaksa membayar ansuran bank setiap bulan.
Sekian sahaja dulu jawapan saya mengenai
panduan cara membeli dan membuat pelaburan dalam bidang hartanah. Apa yang
penting, kita jangan sesekali terlibat dalam urusan jual beli riba’ kerana kita
telah mengisytiharkan perang terhadap Allah dan Rasul apabila terlibat dalam
jual beli ini. Ada orang bertanya saya, sekiranya kita tidak membuat pinjaman
bank untuk melabur, bagaimana kita boleh mendapat tunai sehingga RM200,000.
Saya menjawab “ Dan Dia (Allah) memberinya
rezeki dari arah yang tidak disangka-sangkanya (bagi orang yang bertaqwa).” at-Talaq
(3). Allah hanya menyatakan prinsip dalam ayat ini iaitu ‘rezeki dari
arah yang tidak disangka-sangkanya’ bagi orang yang bertaqwa. Allah
tidak menyatakan jumlah secara lebih tepat sekiranya kita meninggalkan riba’. Contohnya kita akan mendapat wang tunai RM400,000 sekiranya kita tidak
mengambil pinjaman bank bernilai RM200,000. Allah hanya menyatakan prinsipnya.
Realiti ayat ini akan terus relevan sehingga ke hari ini ataupun masa hadapan.
Contohnya, ada seorang hamba Allah mendapat kontrak kerajaan yang berjumlah
RM5,000,000 (RM5 juta) kerana berhenti kerja di sebuah bank kerana segala
urusan kerja di bank tersebut padanya adalah riba’. Wallhua’lam.
Sekian, terima kasih.
Wan
Kamarul Ariffin bin Wan Ahmad.
9 comments:
cik kamarul:-
saya kenalkan diri saya sebagai arif umur 33...tapi tk brape arifla yer..
ok..saya memepunyai simpanan dalam 100k buat masa ini..tapi bekerja sebagai freelancer..kekadang ada rezki dan sebaliknyer...slip gaji takde,ssm takde..boleh dikatakan mmg tkde rekod kerja atau berniaga..duit jer ada...kalau saya ingin beli rumah dgn harga 70k
secara tunai boleh ke?adakah saya akan mempunyai masalah dgn lhdn..?adakah duit simpanan boleh digunakan memebeli rumah secara tunai?itu saja soalan saya buat masa ini..saya tunggu jawapan cik kamarul....salam
ini email saya
arifdeen15@gmail.com...
cik kamarul boleh juga emailkan pendapat secara private kepada saya...terima kasih
cik kamarul:-
saya kenalkan diri saya sebagai arif umur 33...tapi tk brape arifla yer..
ok..saya memepunyai simpanan dalam 100k buat masa ini..tapi bekerja sebagai freelancer..kekadang ada rezki dan sebaliknyer...slip gaji takde,ssm takde..boleh dikatakan mmg tkde rekod kerja atau berniaga..duit jer ada...kalau saya ingin beli rumah dgn harga 70k
secara tunai boleh ke?adakah saya akan mempunyai masalah dgn lhdn..?adakah duit simpanan boleh digunakan memebeli rumah secara tunai?itu saja soalan saya buat masa ini..saya tunggu jawapan cik kamarul....salam
Askm. Saya Azman. Bila dah baca post ini, terasa tersilap la pula. Saya beli sebuah rumah lelong RM44k dengan pembiayaan RM40k selama 25 tahun ansuran RM250. Ada penyewa, saya kenakan RM320 bulanan. Perlu n bolehkah saya buat pembiayaan semula ke tempoh 20tahun untuk elakkan membayar lebih? Harap boleh bantu. Terima kasih.
http://wankamarul701.blogspot.com/2012/08/pertanyaan-perlukah-pembiayaan.html
artikel yg bermanfaat. bagus utk sy yg baru berfikir2 nak cari rumah sndri. nak melabur atau beli..
Insya- Allah.
Assalamualaikum
Saya ingin bertanya apakah risikonya membeli servis apartment? Saya berminat utk membeli sebuah servis apartment di ayer keroh melaka dan diberi jaminan utk mendapat pulangan 35persen selama 5 tahun (guarantee rental return). Harga dlm rm250k.
Harap dpt beri pendapat. Terima kasih
Assalamualaikum. .
Saya berminat utk membeli sebuah servis apartmen di sebuah resort di ayer keroh melaka. Harga rm250k. Dijanjikan guarantee rental rate sebanyak 35persen selama 5 tahun. Lebih kurang rm1300 sebln tak termasuk maintenance fee. Apa pendapat tuan mengenai pelaburan hartanah ini utk jangka masa panjang?
Post a Comment