ASN

Assalamualaikum w.b.t. dan salam sejahtera,

1. Mudah-mudahan Tuan dan Puan sentiasa dilimpahi rezeki yang diberkati olehNya. Semoga Tuan dan Puan sentiasa berada dalam keadaan sihat sejahtera hendakNya.

.

2. Pada kali ini, saya akan membincangkan mengenai Amanah Saham Nasional (ASN). Anda boleh melayari artikel terdahulu jika ingin mengetahui mengenai Amanah Saham Bumiputera (ASB). ASN merupakan pelaburan yang berisiko sederhana berbanding dengan ASB. Ini adalah kerana nilai sahamnya adalah sentiasa naik dan turun dan anda perlu sentiasa peka dengan perubahan semasa dan kadang-kadang keuntungannya melebihi ASB. Berbanding dengan ASB, ianya tiada risiko dan anda menerima dividen tahunan yang tetap antara 7-8% setahun. Daripada sumber laman web ASN, didapati kadar pulangan pada tahun 2009 ialah 43.41% , 2008 adalah negatif 34.04% (RUGI) dan 2007 ialah 28.03%.

.

3. Kenalan saya, Hafiz Khalili ingin menceburi pelaburan Forex dan nasihat saya ialah "Itu adalah pelaburan untuk profesional sepenuh masa dan berapa kerugian yang anda ingin tanggung untuk menceburi bidang ini?..." Saya menasihatkan agar beliau menceburi pelaburan ASN ini.

.

4. Apakah anda faham tentang pelaburan ASN ini?

Baiklah, saya terangkan. Contohnya, harga saham semasa ASN adalah RM0.08 sen dan anda ingin melabur dengan wang RM2000.00. Ini bermakna anda boleh membeli saham sebanyak 25,000 unit (RM2000/RM0.08)=25,000 unit. Sekiranya harga saham naik RM0.02 sen seunit, ini bermakna keuntunganyang anda perolehi ialah 25,000 unit x RM0.02 = RM500.00 (Tidak termasuk caj jualan). Hebat bukan? Namun, anda perlu peka kepada perubahan semasa bagi mengelak kerugian dalam menceburi pelaburan ini.

.

5. Saya bercadang untuk melabur dalam ASN pada masa hadapan. Saya bercadang untuk menggunakan keuntungan yang diperolehi melalui pelaburan ini untuk membayar benda yang semakin susut nilainya iaitu kereta. Anda bolehlah menikmati keuntungan ASN ini sama ada ingin membeli banglow ataupun membuat downpayment bagi membeli kereta yang lebih besar. Terpulang kepada anda sendiri.

.

6. Rancang kewangan anda, biar wang menghasilkan pulangan wang untuk anda.

.

Sekian, terima kasih.

Perancangan Kewangan Tahunan

Assalamualaikum w.b.t. dan Salam Sejahtera,

Saya baru selesai habis mengendalikan Bengkel Perancangan dan Bajet 2011 bagi organisasi saya. Hala tuju dan perancangan telah dibuat bagi menghadapi tahun 2011. Banyak perbelanjaan dan keuntungan dijangka meningkat pada tahun hadapan berbanding tahun ini (2010) untuk organisasi saya.

.

Begitulah dengan kehidupan kita, kita perlu membuat perancangan untuk kewangan kita pada masa hadapan. Apakah kita ingin membeli rumah baru, menambahkan lagi sumber pendapatan pasif kita pada masa hadapan?

.

Buat perancangan anda. Perbaharui kewangan anda pada setiap 6 bulan. Contohnya, pada Januari 2011 anda ingin menaikkan ansuran kereta anda daripada RM600 kepada RM700. Selepas itu, pada Jun 2011 anda merancang untuk menaikkan daripada RM700 kepada RM750 pula pembayaran ansuran kereta anda. Ini menpercepatkan tempoh bayaran hutang-hutang anda itu bagi mencapai tahap kebebasan kewangan.

.

Gagal membuat perancangan adalah merancang untuk gagal

.

(Fail to plan is planning to fail)...

.

Sekian, terima kasih.

Duit susah hendak dicari..Hilang tanpa disedari..

Assalamualaikum w.b.t. dan Salam Sejahtera,

Semoga Tuan dan Puan sentiasa dirahmati oleh Allah selalu. Semoga Tuan dan Puan sentiasa dikurniakan kemurahan rezeki olehNya selalu.

.

"Duit susah hendak dicari, hilang tanpa disedari". Itulah ungkapan spontan yang diucapkan oleh rakan saya, Hafiz Khalili semasa berbual mengenai hal kewangan di kedai makan. Sehari selepas duit gaji diterima setiap bulan, duit pendapatan kita digunakan untuk membayar hutang-hutang kita.

.

Mengapa kita perlu bersusah-payah memperkayakan orang lain terlebih dahulu selepas kita penat bekerja setiap bulan? Mengapa kita tidak boleh memperkayakan diri kita sendiri? Ini adalah kerana kita gagal mencipta SEBAB supaya orang lain membayar duit mereka kepada kita sendiri. Kenal potensi diri anda, gilap dan garapkan dan cipta peluang untuk diri anda sendiri.

.

Sebagai pekerja makan gaji, kita perlu mencipta pendapatan alternatif iaitu sekurang-kurangnya 2 sumber pendapatan alternatif bagi menambah pendapatan anda. Anda boleh berniaga separuh masa ataupun anda boleh menjana pendapatan pasif seperti menulis buku, menyertai MLM, menjadi agen takaful dan sebagainya.

.

Diharap kita boleh mengenali potensi diri masing-masing sekiranya ingin berniaga dan mencari peluang keemasan untuk diri anda. Jana pendapatan alternatif anda bagi mencapai tahap kebebasan kewangan anda secepat mungkin.

.

Sekian, terima kasih.

Disiplin Kredit

Assalamualaikum w.b.t dan Salam Sejahtera.

.

Semoga Tuan dan Puan sentiasa berada dalam keberkatan Allah s.w.t. selalu dan sentiasa dimurahkan rezeki olehNya.

.

Gambar di atas menunjukkan perasmian institusi kewangan mikro di Cawangan Kuantan bersama Pengurus Cawangan, En. Azwardi Che Ab Ghani. Majlis dirasmikan oleh Menteri Kewangan 2, Tan Sri Mohammad Nor Yaakob. Walaubagaimanapun, saya bukanlah ingin membincangkan mengenai perasmian gambar di atas. Saya akan memfokuskan tajuk mengenai disiplin kredit yang diterapkan kepada peminjam-peminjam institusi kewangan mikro ini.

.

Apa itu disiplin kredit? Disiplin kredit ialah membayar balik hutang atau pinjaman kita mengikut jadual yang telah ditetapkan. Di dalam institusi mikro kewangan itu sendiri, peminjam-peminjam dikehendaki mengikut Jadual Bayar Balik (JBB) yang telah ditetapkan. Melalui jadual ini, peminjam-peminjam dikehendaki membayar pinjaman mengikut jadual tanpa lebih ataupun kurang walaupun RM1.00.

.

Adakah anda menerapkan disiplin kredit dalam diri anda?

.

Kita memang tidak boleh lari daripada membuat hutang dalam kehidupan kita bahkan belajar di IPT pun perlu berhutang bagi menampung pembiayaan kita di universiti. Hutang akan menjadi penawar jika kita pandai mengawalnya dan menjadi racun jika kita tidak pandai mengawalnya. Hutang juga menjadi kawan ketika kecil dan menjadi lawan apabila dia telah bersemarak. Oleh itu, kita sentiasa beringat mengenai perkara ini. Pastikan pendapatan yang kita terima pada setiap bulan diutamakan dahulu kepada hutang.

.

Kita perlu mengenalpasti hutang-hutang kita seperti:

.

a. Kereta.

.

b. Rumah

.

c. Kad kredit

.

d. Bil-bil

.

e. dan lain-lain.

.

Hutang-hutang kita ini perlu dibayar ikut jadual yang telah ditetapkan. Bagi pengguna kad kredit (atau dikenali sebagai kad bunuh diri) anda dinasihatkan agar tidak membayar bayaran yang minima. Ini adalah kerana jika anda membayar minima, anda terpaksa membayar caj dikenakan dengan jumlah yang tinggi. Anda bolehlah membuat simulasi pembayaran sendiri mengikut kadar tertentu mengikut kemampuan anda.

.

Bagaimana pula sekiranya anda mempunyai lebihan wang dalam perbelanjaan anda?

.

Pertama sekali, anda bolehlah menjadualkan semula pembiayaan hutang-hutang anda bagi mempercepatkan tempoh bayar balik hutang. Makin cepat hutang anda dibayar, makin cepat anda mengalami keselesaan hidup, benar bukan? Kedua, anda boleh menggunakan wang anda untuk melabur di tempat-tempat lain yang membawa pulangan dalam bentuk dividen setiap tahun. Terserah kepada anda untuk memilih antara 2 jalan di atas.

.

Kesimpulannya kita perlulah bijak dalam mengawal kewangan kita dalam membuat perbelanjaan setiap bulan. Terapkan disiplin kredit dalam diri anda bagi mempercepatkan Hari Bahagia anda pada masa hadapan.

.

Sekian, terima kasih.

Pelaburan

Assalamualaikum w.b.t. dan Salam Sejahtera...

Mudah-mudahan Tuan dan Puan sentiasa dikurniakan dengan kemurahan keberkatan rezeki dariNya. InsyaAllah.

Pada kali ini, saya akan membincangkan mengenai pelaburan. Terdapat hubungan antara risiko dan tempoh menjadi kaya. Sekiranya anda ingin menjadi kaya dengan cepat, anda perlulah terlibat dalam pelaburan berisiko tinggi dan begitulah sebaliknya. Anda boleh kaya dengan cara lambat sekiranya anda tidak mahu terlibat dalam pelaburan dalam berisiko tinggi dan ini merupakan cara yang paling selamat. Terdapat 3 jenis pelaburan iaitu:

a. Pelaburan yang tiada risiko.

b. Pelaburan yang berisiko sederhana.

c. Pelaburan yang berisiko tinggi.

a. Pelaburan tiada risiko.

Pelaburan ini adalah pelaburan yang langsung tiada risiko. Dividen tahunan yang diberi adalah dalam lingkungan 2.5% sehingga 8% bergantung kepada jenis pelaburan. Amanah Saham Bumiputra (ASB) menawarkan dividen tahunan antara 7-8% setahun manakala Tabung Haji pula menawarkan dividen 4-5% setahun. Pelaburan yang paling menguntungkan sekali ialah pelaburan emas. Ini kerana harga emas sentiasa naik dan ianya kebal inflasi. Di sini, bergantung kepada anda di manakah anda ingin melaburkan wang anda untuk mendapatkan lebih keuntungan.

b. Pelaburan yang berisiko sederhana.

Pelaburan ini kebiasaannya adalah tertumpu kepada pasaran saham dan juga hartanah. Anda perlu melengkapkan ilmu anda mengenai saham seperti membaca financial statement, bar chart, dan lain-lain lagi. Jika anda masih bermain saham tetapi sampai berhutang (rugi), baik anda lupakan cita-cita anda untuk menjadi pelabur yang berjaya dan tingkatkan ilmu kewangan terlebih dahulu.

c. Pelaburan berisiko tinggi.

Pelaburan ini adalah pelaburan berisiko tinggi dan hanya memerlukan masa yang singkat sekiranya anda ingin menjadi kaya . Contoh yang ketara ialah pelaburan FOREX. Tidak dinafikan bahawa anda boleh dapatkan wang RM30 ribu dalam masa 15 minit jika anda betul-betul seorang profesional. Milan Doshi, trainer kewangan bebas, dalam bukunya menyatakan pelaburan ini sesuai untuk profesional sepenuh masa dan mempunyai wang yang amat banyak. Sekiranya anda membayar ansuran kereta tempatan selama 8 tahun, lupakan sahaja hasrat untuk menceburi bidang ini.

Sekian sahaja artikel pada kali ini.


Wassalam.

Kereta... Apakah Keperluan atau Kehendak?

Assalamualaikum dalam salam sejahtera.

Semoga Allah sentiasa melimpahi kebaikan ke atas Tuan dan Puan

Baiklah, pada kali ini saya akan membincangkan mengenai pengangkutan di atas jalan raya iaitu KERETA. Kereta sememangnya menjadi minat orang ramai yang mengikut citarasanya tersendiri. Kadang-kadang seseorang sanggup membelanjakan wang di luar kemampuannya untuk membayar ansuran bulanan bank. Apakah ia berbaloi?

Kereta adalah menjadi keperluan apabila bertujuan untuk membawa kita dari titik A ke titik B dan akan menjadi kehendak apabila kita ingin bergaya tanpa memikirkan batas kemampuan kita semata-mata untuk menunjuk-nunjuk kepada orang ramai.

Secara amnya, kereta digunakan bagi tujuan berikut dan saya huraikan seperti berikut:

a. Keperluan

Kereta adalah menjadi keperluan kepada rakyat Malaysia sekarang. Tidak mustahil jika golongan miskin sekarang mampu membawa kereta di atas jalan raya. Pertamanya, kita perlu ingat bahawa kereta merupakan liabliti iaitu harganya akan menyusut setiap tahun. Walhal, pada masa yang sama kita perlu membayar ansuran kepada bank sama ada 8 tahun, 9 tahun atau 12 tahun sedangkan harga sudah menyusut RM20,000 hingga RM30,000.

Bahkan pensyarah saya dulu menyatakan bahawa beliau telah memakai 11 buah kereta. Keretanya semua adalah kereta terpakai kerana beliau menyatakan apabila kita membuat keluar kereta baru dari kedai secara automatik nilai kereta tersebut menyusut sebanyak RM2000. Ini bermakna nilai kereta akan sentiasa jatuh. Beliau menyatakan kereta yang dibeli masuk tahun ke-5 akan rosak. Kereta terpakai yang elok dibeli adalah kereta yang masuk tahun ke-3 atau tahun ke-6. Ia akan rosak semula apabila masuk tahun ke-10. Iaitu menggunakan formula kitaran 5 tahun kereta akan rosak. Saya harap anda faham. Noktah.

Adalah lebih malang lagi sekiranya kita menjadi promoter kepada kereta baru yang akan keluar yang belum diiklankan di televisyen dengan membawanya di jalan raya semata-mata untuk menunjuk-nunjuk walhal kita akan menanggung rugi nanti kerana harganya akan menyusut.

Melalui pembacaan saya, kereta yang paling ideal yang mampu milik ialah kereta yang ansurannya tidak melebihi 15% gaji bersih kita yang dibayar dalam masa 4 tahun. Sekiranya, kita membayar lebih daripada itu, kita berbelanja di luar batas kemampuan kita.

Apabila kita sudah terperangkap dalam hutang kereta ini apa yang perlu lakukan?

Cara terbaik ialah guna sahaja kereta yang sedia ada. Jangan sesekali membuat refinance untuk mendapatkan kereta baru. Kelak anda yang rugi. Perbaharui urusan kewangan anda setiap enam bulan. Ini adalah kerana pendapatan makan gaji akan naik sekitar 20% setahun. Dengan pendapatan yang lebih, kita boleh gunakan hutang kereta itu. Contohnya, sekiranya ansuran bulanan kereta adalah RM450, anda boleh memperuntukkan sebanyak RM200 sekiranya kenaikan anda RM400 setahun untuk membayar lebih untuk ansuran kereta. Anda dapat membayar ansuran sebanyak RM650 sebulan dan ini dapat mengurangkan dividen bayaran bank setiap tahun dan hutang anda dapat dibayar dengan cepat. Perbaharui kewangan setiap 6 bulan untuk masa akan datang.

b. Imej

Peniaga akan menggunakan kereta yang mahal untuk supaya pelanggan yakin kepada mereka dalam urusan perniagaan. Shaharudin Rahmad, Pengarah Eksekutif dan COO, Alam Maritim Resourses menceritakan beliau gagal untuk mengenali pemilik kapal di Singapura dan seterusnya menyewa kapal kerana beliau memakai kereta sederhana. Seterusnya, beliau menyewa kereta mewah dan berjaya mendapat sokongan daripada mereka untuk menjadi ejen dan operator Syarikat Singapura untuk membawa kapal ke Malaysia (Rujukan buku Nazri Kadir, Berfikir Gaya Trump). Ini menunjukkan personaliti dan penampilan perlu dijaga dalam urusan perniagaan. Saya fikir ramai di kalangan kita tidak termasuk golongan ini.

c. Pelaburan

Kereta boleh dijadikan pelaburan sekiranya ianya adalah edisi terhad (limited edition). Ini kerana harga kereta tersebut akan naik. Saya pernah terbaca dalam akhbar tempatan suatu ketika dahulu bahawa Mercedes-Benz melancarkan kereta edisi terhad dan bilangannya hanya 60 unit sahaja. Mampukah kita ingin memiliki kereta yang hanya terdapat 60 unit sahaja di atas muka bumi ini? Saya tidak pernah terdengar cerita jauh sekali berjumpa orang yang membuat pelaburan dalam kereta di bumi Malaysia tercinta ini. Anda boleh berkongsi cerita sekiranya anda berjumpa orang membuat pelaburan ini.

Sekian sahaja perbincangan kita mengenai kereta. Segala pendapat dan kritikan membina boleh diberikan. Semoga kita sentiasa diberi hidayah oleh Allah untuk mencari keberkatan rezeki dariNya.

Sekiran, terima kasih.

Pengurusan Wang Bulanan

Asalamualaikum w.b.t. dan Salam Sejahtera.

.

Semoga saudara dan saudari berada dalam keredhaan Allah dan sentiasa dikurniakan dengan keberkatan rezeki. Mudah-mudahan kita sentiasa berusaha mencari keberkatan rezeki dalam kehidupan kita sama ada melalui kerja makan gaji ataupun bekerja sendiri.

.

Baiklah, pada hari ini saya akan membincangkan mengenai pengurusan kewangan kita pada setiap bulan khususnya bagi mereka yang bekerja makan gaji. Pergi kerja pukul waktu pagi balik petang. Cukup bulan dapat gaji. Begitulah rutin kehidupan kita selagi mana kita bernama 'Pekerja'. Biarlah gaji kita ini hanya cukup-cukup makan. Apa yang penting pendapatan mendapat keberkatan rezki. Mungkin ada rezeki yang kita ada yang tidak nampak dengan nilai wang seperti kesihatan yang baik, anak yang soleh atau solehah, rumah tangga yang bahagia, kenderaan yang tidak mudah rosak dan sebagainya. Perkara-perkara ini sudah tentu tidak dibeli dengan wang.

.

Seterusnya, saya ingin membincangkan mengenai bagaimana kita ingin mengurus pendapatan kita pada setiap bulan. Adakah kita biasa mendengar "Pay yourself first"? Iaitu bayar kepada diri kita sendiri dahulu. Kita perlu memperuntukkan sejumlah wang untuk disimpan sebagai penghargaan kepada diri sendiri dahulu dalam 10% sehingga 30% sebagai tanda penghargaan kepada diri kita yang telah bekerja selama sebulan. Wang simpanan ini perlu disimpan secara berasingan dalam akaun lain supaya kita tidak membelanjakannya dan adalah lebih baik disimpan di dalam akaun pelaburan yang memberi pulangan dividen setiap tahun.

.

Seterusnya, kita perlu mengenalpasti komitmen-komitmen kita seperti keluarga dan pinjaman-pinjaman kita. Kita perlu mengenal pasti ansuran-ansuran berikut:

a. Ansuran Rumah

b. Ansuran kereta

c. Kad Kredit

d. Pinjaman Pendidikan (PTPTN, MARA dan sebagainya).

e. Pinjaman peribadi

f. Pinjaman daripada ahli-ahli keluarga.

.

Apakah kaedah berkesan untuk mengurus perkara-perkara diatas? Kaedah yang berkesan untuk mengurus kewangan di atas adalah menggunakan kaedah sampul. Kaedah sampul ini perlulah ditanda perkara-perkara di atas. Tujuan kaedah bersampul ini adalah untuk mengenalpasti had belanjawan bulanan kita supaya kita dapat mengenalpasti batas kemampuan kita. Saya bimbang sekiranya kita leka berbelanja tetapi pada masa yang sama hutang-hutang kita masih belum dijelaskan.

.

Selain kaedah bersampul, kita juga boleh menggunakan perisian Microsoft Excel untuk mengetahui komitmen kita dan baki hutang kita pada setiap bulan. Cara menggunakan perisian ini adalah bergantung kepada kreativiti masing-masing supaya ia jelas untuk kita fahami sendiri. Analisa hutang ini penting bagi kita mengetahui sejauh mana baki hutang-hutang kita. Saya bimbang sekiranya suatu hari nanti anda sesak nafas dalam memenuhi keperluan asas anda.

.

Kita juga perlu membezakan sama ada keperluan atau kehendak dalam kehidupan. Contohnya, jam tangan yang kita gunakan merupakan satu keperluan. Jika kalau kita ingin menukar jam tangan kita kepada yang lebih mahal, perkara ini menjadi satu kehendak. Dalam memenuhi kehendak kita, contohnya ingin menukar perabot dan sebagainya janganlah membuatkan diri kita berhutang dengan skim ansuran mudah ataupun pinjaman peribadi kerana benda-benda ini adalah barah dalam kewangan hidup kita. Ini tidak mengapa selagi mana kita dapat memenuhi kehendak kita tanpa berhutang.

.

Satu lagi perkara yang kita perlu ingatkan ialah mengenai kad kredit. Ini adalah kerana apabila anda menggunakan kad kredit, ia adalah ibarat api yang sedang membakar secara senyap dalam aspek kewangan anda. Ya, ia membakar secara senyap kerana banyak caj-caj yang terselindung apabila menggunakan kad ini. Ia ibarat mimpi di siang hari yang memenuhi kehendak kita. Ada orang sanggup membuat pinjaman peribadi bagi menutup hutang kad kredit ini apabila hutang kad ini adalah sudah terlampau tinggi. Ada orang terpaksa menghabiskan bonus tahunan bagi membayar kad ini. Ini adalah kerana kad caj ini caj hidup iaitu caj yang berdasarkan kepada baki kini bulanan. Yang lebih penting lagi kad kredit adalah sebahagian daripada lubang-lubang riba. Anda bagaimana?

.

Baiklah, setakat ini sahaja dulu perbincangan kita pada hari ini. Semoga Tuan dan Puan dapat mengambil tip-tips yang di sampaikan ini. Segala pendapat dan komen boleh dihulurkan untuk dikongsikan bersama.

.

Sekian, terima kasih.